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Entenda como funciona investir no Tesouro Reserva
Novo Tesouro Reserva é aposta do governo para atrair pequenos investidores
O governo federal lançou nesta segunda-feira (11) o Tesouro Reserva, nova modalidade de investimento público criada para atrair pequenos investidores e estimular a formação de reserva financeira.
O novo produto permite aplicações a partir de apenas R$ 1, possui rendimento diário atrelado à Taxa Selic e poderá ser movimentado 24 horas por dia, inclusive aos fins de semana e feriados.
A iniciativa do Tesouro Nacional busca ampliar o acesso aos investimentos públicos e competir diretamente com produtos populares oferecidos por bancos e fintechs, como:
- Poupança;
- CDBs;
- “Caixinhas” digitais.
Neste primeiro momento, o Tesouro Reserva estará disponível apenas para correntistas do Banco do Brasil.
O que é o Tesouro Reserva
O Tesouro Reserva é um título público federal. Na prática, o investidor empresta dinheiro ao governo federal e recebe remuneração em troca.
O rendimento acompanha a Taxa Selic, atualmente em 14,5% ao ano.
Com os juros elevados, o novo título tende a render significativamente mais que a poupança tradicional.
Segundo o governo, o foco é transformar o produto em uma alternativa simples para:
- Reserva de emergência;
- Organização financeira;
- Investimentos de baixo risco.
Como funciona o Tesouro Reserva
Rendimento diário
O investimento terá rendimento diário, diferente da poupança, que rende apenas no “aniversário” mensal da aplicação.
Resgate a qualquer momento
O investidor poderá sacar o dinheiro quando quiser, sem necessidade de aguardar vencimento.
Sem marcação a mercado
Uma das principais novidades é que o Tesouro Reserva não terá “marcação a mercado”.
Isso significa que:
- O saldo não sofrerá oscilações negativas aparentes;
- O investidor não verá quedas temporárias no extrato;
- Os juros serão contabilizados diariamente pela chamada “marcação na curva”.
Quanto rende o Tesouro Reserva
Com a Selic em 14,5% ao ano, o rendimento do novo título supera a poupança.
Segundo simulações do próprio Tesouro Nacional:
Simulação para aplicação de R$ 1 mil
- Em 6 meses: R$ 1.051,23
- Em 1 ano: R$ 1.101,82
- Em 2 anos: R$ 1.207,12
Nos mesmos períodos, o rendimento seria superior ao da poupança.
Aplicação mínima e limite de investimento
O Tesouro Reserva poderá ser contratado com:
- Aplicação mínima de R$ 1;
- Limite máximo de R$ 500 mil por pessoa.
Segundo o governo, o objetivo é facilitar o acesso de pessoas que ainda não investem ou mantêm dinheiro parado na conta corrente.
Tesouro Reserva terá movimentação 24 horas
O novo título será o primeiro investimento público brasileiro com negociação contínua.
O que isso significa?
O investidor poderá:
- Aplicar dinheiro;
- Resgatar recursos;
- Fazer movimentações via Pix;
Tudo isso 24 horas por dia, sete dias por semana.
Impostos e taxas do Tesouro Reserva
O investimento seguirá as regras tradicionais da renda fixa.
Imposto de Renda
O IR será cobrado sobre os rendimentos:
- 22,5% até 180 dias;
- 20% entre 181 e 360 dias;
- 17,5% entre 1 e 2 anos;
- 15% acima de 2 anos.
IOF
Também haverá cobrança de IOF para resgates realizados antes de 30 dias.
Taxa da B3
- Até R$ 10 mil investidos: isento;
- Acima de R$ 10 mil: taxa de custódia de 0,20% ao ano.
Tesouro Reserva x Poupança
Principais diferenças
| Tesouro Reserva | Poupança |
|---|---|
| Rendimento diário | Rendimento mensal |
| Rentabilidade maior com Selic alta | Rentabilidade menor |
| Tem Imposto de Renda | Isenta de IR |
| Liquidez 24h | Liquidez bancária tradicional |
Concorrência com CDBs e fintechs
O Tesouro Reserva também disputará espaço com:
- CDBs;
- LCIs;
- LCAs;
- Produtos digitais de bancos e fintechs.
Embora alguns investimentos privados possam render mais de 100% do CDI, o governo aposta na:
- Segurança;
- Simplicidade;
- Liquidez imediata;
- Facilidade de acesso.
Governo quer ampliar número de investidores
Atualmente, cerca de 3,4 milhões de brasileiros investem em títulos públicos.
A meta do Tesouro Nacional é superar a marca de 10 milhões de investidores nos próximos anos com o lançamento do Tesouro Reserva.
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